📉 Livret A à 1,5 % : votre épargne mérite mieux.
En mars 2026, le Livret A a enregistré sa pire collecte pour un mois de mars depuis… 2009. Oui, depuis la grande crise financière. 490 millions d’euros de décollecte nette. Les épargnants ont voté avec leur portefeuille.
La cause ? La baisse du taux à 1,5 % en février dernier. Longtemps à 3 %, le Livret A a perdu de moitié son attrait. Et honnêtement, on les comprend.
🤔 Alors, l’argent va où ?
Vers l’assurance vie. Et ce n’est pas un hasard.
Les fonds en euros affichent aujourd’hui un rendement moyen de 2,65 % (source ACPR), soit presque le double du Livret A. Sans parler des unités de compte, des fonds structurés ou encore du PER qui offrent des perspectives bien plus intéressantes sur le moyen-long terme, avec des avantages fiscaux que le Livret A ne pourra jamais offrir.
💡 Ce que ça dit de votre situation (si vous ne l’avez pas encore fait)
Un Livret A plein, c’est bien. C’est utile pour votre épargne de précaution — 3 à 6 mois de dépenses, pas plus.
Au-delà ? Chaque euro qui dort à 1,5 % est un euro qui travaille trop peu pour vous.
Les alternatives existent, elles sont accessibles, et elles sont adaptables selon votre profil, vos objectifs et votre horizon de placement :
✅ Assurance vie (fonds euros + UC) ✅ Fonds structurés à capital protégé ✅ Plan d’Épargne Retraite (PER)
📅 Et la suite ?
Une révision des taux est attendue en août. Une légère remontée n’est pas exclue. Mais même à 2 %, le Livret A restera une solution de court terme, pas un outil de construction patrimoniale.
Si vous vous demandez comment faire travailler votre épargne plus intelligemment, je serais ravi d’en discuter autour d’un café.
Et si vous êtes expert-comptable ou avocat fiscaliste et que vous avez des clients dans cette situation, vous savez où me trouver 😉
Matthieu LOUET — MAPS CONSEIL Courtier en assurance de personnes | Retraite · Santé · Prévoyance · Placements
